Страхование автомобилей по ОСАГО и КАСКО

ОСАГО

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных расходов в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис каско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника ДТП.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, и данный вид страхования ответственности является обязательным для автомобилистов.

Основная задача ОСАГО – это избавление вас от забот по возмещению нанесенного вами ущерба другому участнику. Однако, ущерб, который вы понесли, будучи виноватым, полностью ложится на ваши плечи и ваш кошелек. ОСАГО в данном случае вам не возместит ваши убытки.

Каждый водитель обязан ежегодно обновлять полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Без полиса ОСАГО вы не имеете права выезжать на проезжую часть и управлять автомобилем, в случае нарушения будет выписан штраф – от 5 до 8 МРОТ.

Так же серьёзные неприятности возникнут, если произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО у вас не будет при себе.

Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.

Для того, что бы застраховать свой автомобиль от ущерба вне зависимости виноваты вы или нет необходимо приобрести полис КАСКО.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО?

КАСКО – это добровольное страхование вашего автотранспорта на любых условиях.

Вы страхуете свой автомобиль от повреждений, полученных по вашей вине или вине третьих лиц, и угона.

Преимущества КАСКО

  1. Вы оформляете полис КАСКО один раз в год и можете пользоваться им сколько понадобиться в течение года.
  2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
  3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.
Недостатки КАСКО
  1. Очень дорогая стоимость страховки для новых и популярных автомобилей.
  2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
  3. В случае наступления страхового случая необходимо фиксировать каждый случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.
О нововведениях в ОСАГО и КАСКО в 2019 году

С 2019 года начинают вступать в силу реформа в области автогражданской ответственности. Это самая радикальная реформа за все время существования ОСАГО. С 2018 года вступают в силу новые коэффициенты расчета ОСАГО в зависимости от возраста водителя и его стажа. Молодым и неопытным полис обойдется дороже, а опытным и аккуратным — дешевле. С одной стороны, это справедливо, чем аккуратней вы будете ездить, тем меньше будете платить.

Проведенный анализ аварийности показал, что аккуратных водителей — 85%. Оставшиеся 15% ответственны за большую долю всех аварий в нашей стране. Самые же отъявленные 5% совершают 50% аварий, и при этом стоимость полиса ОСАГО для них практически не отличается ­ от стоимости полиса для ответственного водителя. Разве это справедливо?

С 2019 года реформа коснется коэффициента «Возраст стаж». На текущий момент этот коэффициент не дает возможности детально оценить риски, создаваемые конкретным водителем, так как имеет всего четыре градации. В новой шкале градации будут идти с 5 процентным шагом, что даст несколько сотен различных вариантов.

Следующим после «возраст-стаж» нас будет ждать реформа КБМ. Это самое больное место, ведь до сих пор нет четкой и понятно системы расчет КБМ и он может обнулятся при замене прав. В новой реформе эти ошибки устранят и КБМ будет четко привязан к водителю и его история будет сохранятся для будущих расчетов. КБМ сейчас является самым проблемным коэффициентом в ОСАГО. Именно его расчет и становится предметом большинства жалоб от страхователей. Как правило, страховые компании ошибаются в бóльшую сторону, цена полиса возрастает порой в два раза. С учетом того, что в новой системе координат этот коэффициент будет играть одну из главных ролей.

С 1 января 2019 автовладельцы получают право сами выбирать тарифный план и меняются принципы оплаты полиса. В 2020 планируют отменить базовую стоимость страховки, в результате чего сумма будет решаться индивидуально путем переговоров между страховщиком и владельцем авто.

Страховое покрытие

Есть новости и в принципах расчета суммы страхового покрытия. Автовладелец будет сам определять, как страховать свое транспортное средство:

  • 2 млн. рублей по материальному ущербу и по ущербу, нанесенному здоровью и жизни;
  • 1 млн. рублей по материальному ущербу и по ущербу, нанесенному здоровью и жизни;
  • 4 тыс. рублей по материальному ущербу и 5 тыс. рублей, нанесенному здоровью и жизни.

Можно будет также определять и срок действия полиса. По старым правилам документ выдавался лишь на 12 месяцев, теперь же страховку можно будет получить сразу на 3 года. Это устраивает автовладельцев, но с таким принципом не совсем согласны страховщики.

Полис ОСАГО, привязанный к человеку, а не к автомобилю, будет экономически стимулировать добропорядочное поведение на дороге. Ездить «как хочу» станет дорого не только из-за штрафов, но и по причине высокой цены на страховку.