Страхование жилья и другой недвижимости

Практически каждый житель нашей страны имеет в своем распоряжении имущество. Оно могло быть получено в наследство или в результате дарения, а также и приобретено самостоятельно. Владельцы имущества очень дорожат своей собственностью и многие стараются ее уберечь.

Однако никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. На этот случай страховые агентства оказывают такую услугу, как страхование имущества.

Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:

  • Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
  • Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
  • Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
  • Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
  • Ограбление, кражи со взломом.
  • Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
  • Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
  • Защита от повреждений арендуемого жилья.
  • Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
  • Незаконные действия, например, хулиганские акты и вандализм.

У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:

  • При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
  • Печное отопление, наличие бани.
  • Повреждения фасадов здания.

Преимуществами страхования являются:

  • надежный способ защитить свое имущество;
  • размер выплат имеет такую же стоимость как предмет страхования;
  • возможность приобрести новое имущество взамен испорченному.

Большинство программ, предлагаемых страховыми компаниями, как правило, являются комплексными и обеспечивают защиту сразу от целого ряда рисков. Такие программы при заключении договора страхования недвижимости вместе с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз дороже стоимости страхования голой «коробки» - стен и перекрытий.

Однако нужно понимать, что при наступлении страхового случая наибольший ущерб наносится как раз внутренней отделке, мебели и бытовой технике, в то время как стены и инженерные коммуникации остаются невредимыми. Поэтому, для того чтобы сэкономить на стоимости полиса, в первую очередь необходимо страховать те объекты, которые могут получить максимальный ущерб при наступлении страхового случая.

Однако нужно понимать, что при наступлении страхового случая наибольший ущерб наносится как раз внутренней отделке, мебели и бытовой технике, в то время как стены и инженерные коммуникации остаются невредимыми. Поэтому, для того чтобы сэкономить на стоимости полиса, в первую очередь необходимо страховать те объекты, которые могут получить максимальный ущерб при наступлении страхового случая.

Среди жителей России был проведен опрос, результаты которого показали, что наибольшее количество участников готовы оплачивать услуги добровольного страхования своего жилья. За страховую защиту от чрезвычайных ситуаций выступили более 40% опрошенных. Участие приняли 1600 человек из 42 регионов Российской Федерации. Результаты в процентном соотношении выглядят так:

  • свое согласие на защиту жилища от чрезвычайных ситуаций выразили 45% опрошенных;
  • 84% выступили за комплексное страхование (то есть чтобы входило страхование рисков от потопа или возгораний);

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая, предусмотренного в полисе, в течение 3 дней необходимо уведомить страховую компанию о факте происшествия. При обращении к страховщику потребуется назвать регистрационный номер полиса, личные данные, а также описать характер происшествия. Также желательно подкрепить заявление подробными фотографиями и справкой от компетентных государственных органов.

После оповещения страхователь обязан предоставить страховщику пакет документов, предусмотренный в договоре, чтобы страховщик смог рассчитать общий размер убытков и сумму выплат. Отсчет времени до страховой компенсации должен исчисляться не с момента страхового происшествия, а с момента передачи сотрудникам страховой компании необходимых документов.

Если страховщик отказывается от выплаты компенсации, необходимо потребовать от него письменное подтверждение с описанием причины отказа. В случае, если причины окажутся безосновательными и будут противоречить закону Российской Федерации, нужно подать страховщику письменную жалобу/претензию с требованием компенсации ущерба на основании условий страхового договора или закона.

К концу лета 2019 года выйдет закон регулирующий страхование жилища от чрезвычайных ситуаций. Как прогнозируют эксперты, это приведет к возрастанию объема сегмента на рынке страхования до 10 миллиардов рублей в год, тогда как сейчас эта сумма равняется трем миллиардам. Такой прирост будет, если в программе примут участие не менее половины жителей региона.

Основные изменения будут направлены на следующее:

  • договор добровольного страхования будет заключаться как минимум на год;
  • размер страховой суммы определит правительство Российской Федерации;
  • оплата за страховку будет включена в коммунальные платежи.

Расчет идет на то, что организовывать выплату по страховке будут региональные органы власти.