Страхование квартиры представляет собой соглашение между собственником недвижимости и компанией, которая предоставляет такие услуги. Этот документ призван защитить ваше имущество в случае порчи или потери. Если был нанесён значительный ущерб, вы получите некоторую компенсацию, которая возместит убытки. Соглашение носит исключительно коммерческий характер и считается выгодным для обеих сторон. Многие граждане ещё не знают о всех преимуществах страхования, поэтому не спешат с оформлением. Необходимо помнить, что в нашей современной жизни с квартирой может произойти что-угодно. Только специальный договор о страхование квартиры поможет избежать больших убытков.

Как зарождалось страхование жилья на Руси

Система впервые появилась у нас примерно в 18 столетии и до сих пор считается не слишком популярной. В то время активными купцами был впервые образован страховой фонд для защиты интересов граждан в случае пожаре. Тогда пожары происходили довольно часто из-за набегов и большого количества деревянных построек. Даже сегодня часто случаются перебои в энергоснабжении и обрыв водопровода. Первая вероятность обеспечивать защиту имущества казалась полным провалом, потому что знатные граждане по-прежнему выбирали европейские гарантии и устремлялись в иностранные компании. Средний класс вовсе не оценил положительных сторон нового явления. Сегодня в России наблюдается похожая ситуация, когда местные жители не охотно страхуют собственные дома и автомобили. Самые ранние упоминания о страховании в Руси были отмечены в 11-12 столетиях. Разумеется, самым востребованным тогда оказалась страховка жизни. Если в местности общины умирал человек, но преступник не был обнаружен, вдове убитого выплачивалось возмещение из общего фонда. Размеры компенсации зависели от статуса умершего. Семьям правителей выделяли больше средств, а простолюдинам-значительно меньше.

Что необходимо учитывать при страхование квартиры?

Существуют некоторые аспекты, сопряженные с оформлением, которые необходимо запомнить. Всего сегодня существует несколько направлений страхования:

  • Защита от поименных рисков учитывает целый ряд случаев, когда потерпевшему платится компенсация. В договоре указывается конкретное наименование происшествия, а также причины его происхождения. К примеру, возникновение пожара в случае выхода из строя проводки. Непосредственно данный инцидент будет рассматриваться, как основной при расчёте размера убытков и выплат. Если виновником определят самого собственника квартиры либо ребенка со спичками, компенсацию не начисляют.
  • Абсолютная страховка  подразумевает полную защиту сразу от всех происшествий, а в соглашении прописываются лишь исключения. Например подтопление жилплощади по причине несчастного случая не оплачивается. Значит все без исключения другие разновидности затопления соседей компенсируются.

Последний вид страхования квартиры значительно выгоднее для пользователя. В данном случае собственник жилища обладает четким пониманием о том, за получит компенсацию. Все прочие ситуации, когда есть виновник и пострадавшие, считаются происшествием. При выборе компании, обратите на это внимание. Сегодня появился ещё один способ покупки полиса через интернет. Электронный формат документа носит такую же юридическую силу. Сегодня в сети действует множество мошенников, поэтому регулярно проверяйте сайты по базе РСА.

Какие виды страховки недвижимости существуют

Страховку недвижимости может оформлять каждый собственник, достигший совершеннолетия. При оформлении учитывается вид недвижимости, как давно оно существует в собственности и на каких основаниях. В зависимости от этой информации, компании предлагают различные страховые проекты:

  • Для жилых помещений существуют своя программа, включающая все риски вроде подтопления, пожара и другие ситуации.
  • Для собственников залоговых квартир, кроме коммуникаций и прочих важных объектов, страхуется сама вероятность выплачивать банку долги. Несмотря на то, что эти платежи вовсе не принадлежат к квартире, данный тип компенсации поможет сберечь жилище в вашей собственности даже после случайного пришествия.
  • Если вы являетесь собственником квартиры не более 3-х лет, оформляется страховка титула. Данный вид позволяет защитить собственника от мошенничества, когда сделка считается недействительной по некоторым обстоятельствам.

Приобрести титульную страховку можно даже для жилья на вторичном рынке, В таком случае учитывается возможная угроза лишиться имущества на первые 3 года сразу после покупки. Всегда проверяйте квартиры перед покупкой на юридическую чистоту.

Что можно защитить в квартире

В качестве объекта для страхования можно выбрать любую вещь в квартире от всех видов опасностей. В таком случае целесообразнее защититься от тех происшествий, которые происходят чаще всего. К таким вещам принадлежит следующее:

  • Само жилище, а, в частности потолок, стенки, лоджия, паркет. В судебной практике существуют случаи, когда пожар произошел по вине соседей на балконе. Поскольку стенки и паркет не получили серьёзных повреждений, компенсация ущерба не начислялась. Так у владельцев осталась горелая жилплощадь, в которой нереально проживать, но страховка оказалась бессильна.
  • Защита от пожара и затопления внутренней отделки помещений. Если вы решили защититься непосредственно от инцидентов подобного вида, в таком случае компания может компенсировать ущерб дорогому покрытию стен и паркета. Это очень ценный вид страхования квартир после ремонта. Если вас сверху зальют соседи, либо жилищно-коммунальное хозяйство решит менять стояки, можно будет возместить убытки.
  • Страховка технических коммуникаций. Данный тип защиты собственности позволяет вернуть часть средств на ремонт газового оборудования, водопроводных стояков, батарей, концепций водоотведения и вентиляции, которые неожиданно вышли из строя. Компания обязуется возместить убытки, сопряженные с неисправностью каждого компонента.
  • Защита от порчи имущества вроде мебели, которая находятся в самой квартире. Сюда относятся все интегрированные и переносные шкафы, дорогие принадлежности, одежда, техника, электроприборы и прочие объекты внутреннего убранства.
  • Сегодня можно включить в страхование квартиры ответственность собственника пред соседями в одном квартирном помещении. Довольно часто происходят ситуации, когда по повинной собственника страхового полиса совершается подтопление и прочие напасти. Если нанесён материальный ущерб другим лицам, компания компенсирует все вероятные потери.

Что не подлежит страхованию

В процессе формирования договора устанавливается список объектов, которые не включают в список страхования квартиры. Также существует группа вещей, которые присутствуют в квартире, но практически никогда не отражаются в документах:

  • Финансовые средства. Страховая компания не станет покрывать все риски, связанные с ненадежным хранением денежных купюр. Чтобы не волноваться о потере собственных сбережений, рекомендуем оставлять их в сбербанке. Там они будут в полной безопасности под надёжной защитой.
  • Ценные акции и документы. Стоимость облигаций регулярно изменяется, но цена компенсации всегда находится на одном уровне. По этой причине страховать ценные бумаги не целесообразно. Невозможно предвидеть заранее, поднимется цена сегодня либо завтра упадет.
  • Драгоценности и золото. Подобно денежным купюрам, сохранение драгоценных металлов дома также ненадежно. Слишком высокая цена вашего имущества является убыточной для страховой компании, которая просто не сможет возместить ущерб.
  • Продукты питания и парфюмерия. Все эти предметы требуют специальных условий для хранения. Также остаётся неясным, как вести подсчёт и оценку подобных товаров.
  • Имущество под открытым небом. Если собственность регулярно подвергается воздействию погодных осадков, скачков температуры и влаги, страховка подобных предметов не выполняется. Исключением являются объекты, расположенные под крышей. Машины страхуют вне зависимости от их расположения.
  • Взрывчатые вещества и боезапас. Сохранение подобных вещей является очень опасным занятием. Необходимо соблюдать не только специальные правила техники безопасности, но и все законы. Как правило, пиротехнику вообще не покупают до наступления праздников.
  • Дома на территории других государств. После покупки недвижимости за границей нереально прогнозировать возникновение внештатных ситуаций, на которые вы не сможете оказать непосредственное влияние. По этой причине страхованием иностранного имущества занимаются иностранные фирмы.
  • Жилые помещения, находящиеся в аварийном состоянии. Страховка подобной собственности не имеет значения, потому что такие объекты подвержены риску самоуничтожения. Многие старые бараки сделаны из некачественных материалов, поэтому могут быстро сгнить и обрушиться.
  • Собственность на земельном участке другой личности. Владелец земельного участка имеет право запросить у собственника жилья полностью снести дом. Непосредственно по этой причине выдача страховых полисов не выполняется.

Для каких рисков подходит страхование

Комплект документов создается в любом случае каждой компанией. Он является зафиксированным и может содержать в себе узкое количество ситуаций. В процессе оформления он также может расширяться по желанию покупателя. Большая часть из таких организаций предлагает свои услуги с набором разных ситуаций:

  • Защита от поджога, удара молнии либо кратковременного замыкания для возмещения ущерба после огня. Средства выделяются для тушения пожара, проведения восстановительных работ;
  • В случае вреда здоровью, причинённого другими лицами, кражи и прочих негативных действий;
  • Затопление в следствии прорыва трубопровода, халатности соседей и других условий;
  • Повреждение собственности в следствии естественного бедствия, штормов, потопа, пожара, землетрясения;
  • Получение всевозможных дефектов в следствии падения летательных агрегатов либо наезда машин.

Кроме основных рисков имеются дополнительные, которые включают в отдельный перечень при страхование квартиры и потом оплачивают:

  • Некачественное выполнение ремонта, несоблюдение норм возведения жилых объектов;
  • Защита собственности от перепада напряжения в энергосети;
  • Нанесение ущерба собственности домашними и дикими животными;
  • Страховка ответственности собственника на период выполнения ремонтных работ, в том числе от ущерба домашними животными.

Во пакеты "премиум", «люкс», «платина», «ВИП» могут быть включены еще несколько видов страхования:

  • Плата за пребывание в гостинице;
  • За некачественное хранение вещей;
  • Плата расходов на покупку дубликатов бумаг;
  • Уборка территории после пожара, шторма, землетрясения.

От чего зависит стоимость 

Стоимость страховки зависит от возможности наступления происшествия и цены самого спасенного имущества.  Также стоит учитывать количество дополнительных настроек при страхование квартиры. Если вы решили застраховать деревянную постройку от пожара, будете готовы выложить довольно большую сумму. То же самое касается зданий, находящихся на берегу речек.

В процессе оформления полиса сконцентрируйте интерес на лимитах выплат. К примеру, при стоимости полиса в 1000 рублей в год, наибольшая совокупность выплат составит не более 100 тысяч. При покупке документа по конкретной цене необходимо учитывать тот факт, что общая сумма ущерба может составить значительно больше установленной фирмой выплаты, а значит оставшуюся сумму придётся оплатить самостоятельно.

Для собственной выгоды некоторые организации стараются ещё уменьшить причитающиеся выплаты, а после происшествия ищут причины, чтобы обвинить собственника в предумышленном стимулировании несчастного случая. Несмотря на это, страховка жилплощади является очень важной для каждого собственника. Средства для вклада можно рассчитать заранее, а те выплаты, которые вы получаете при порче собственности покроют все расходы. С этого года в некоторых ареалах РФ уже начинает действовать специальная программа страховых платежей, призванная улучшить качество жизни в нашей стране.